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正规买球app十佳排行:提前还完房贷,是“聪明”还是“糊涂”?听听银行内部员工怎么说

发布日期:2022-05-14 08:58    点击次数:196

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引言

一直以来买房都是困扰国人的一大“重头戏”,尤其是在国内房地产价格暴涨的这20年,很多人都明显感觉自己距离买房这个梦想越来越远。

现在能够全款买一套房不再是目标而成了奢望,在国内平均房价动辄每平方米上万元的背景下,随随便便买一套房就需要几百万,在那些一二线城市价格还要更高,如此一来大家买房就只能考虑“按揭”。

在支付30%的首付款后,此后我们还需要还10~30年的房贷。不过关于还贷问题,大家也众说纷纭,很多人认为为了解决房贷困扰有钱时应该尽早还完,提前还清房贷是否正确呢?想要解开这一谜题就需要我们来算一笔账。

现在中国社会有80%都受制于房贷的困扰,而且由于房贷利率较高,很多人还几十年的房贷,还贷的价格已经超出了房子总价。按照贷款原则,贷款时间越长利息越多所需还款金额也就越多。

虽然表面上听起来现在中国家庭平均资产达到300多万,但在这个巨额资产背后却展现出了不计其数的家庭背负房贷的困扰。

有数据显示,截止到去年年底,中国个人房贷总额达到38.32万亿,同比增长了11.3%,由此可见现在背负房贷压力的人不在少数。在大家选择了银行贷款支付首付之后,每个月还需要偿还几千块钱的房贷,可除了房贷以外,我们还有日常生活,婚后还有子女的教育、赡养老人等支出,所以这样的“房贷”的确给人造成了不小的压力。

因此有些人在手头富裕之时,可能会考虑提前还清贷款,让自己尽早从这种负债压力中解脱。然而在某些人看来,这样做其实并不会帮自己减少压力,相反他却是一种愚蠢的行为。

关于是否要提前还贷,不同的人有不同的看法,那些认同可以提前还贷的人认为银行贷款利率并不低、利息很高,如果长时间贷款会给自己增加经济负担提前还清,贷款便可以减轻一些利息支出而且能够尽早解决心理压力。

除此以外,提前还清房贷也能够让自己尽早把房产证把握在自己手中,避免用于某些原因造成房贷断供,进而导致自己辛苦许久买下来的房子被收回。

更何况现阶段房贷压力确实不轻,每个月仅是房贷支出就占据全家总支出的大半部分,有很多家庭为了还房贷,都不得不锦衣缩食,这让自己的生活幸福感大大降低。

但也有一部分人并不赞同这种提前还贷的思想。

在他们看来,从通货膨胀的角度出发,未来货币价值还会不断缩水,这在一定程度上能够帮助我们减轻还贷压力。

打比方说同样是100块钱,在20年前和现在价值完全不同,用现在的钱来还这些房贷就是亏了。而且如果手中有闲钱,可以考虑拿这笔钱搞投资这都要比拿去还房贷更划算。

至于究竟哪种选择更符合大众的利益需求就需要我们先了解还款方式。

现阶段国内房贷的还款方式无非两种,一种是月供数额不变,时间不断增加,月供本金中占比越来越高,利息占比越来越少,还有一种是月供,本金不固定,先高后低,逐月递减,前期还款压力较大,后期逐步减轻。

假设在我们是购买首套房的情况下,房贷利率为5.47%,总计向银行贷款100万,还款期限为30年,若选择第1种还贷方式,总需偿还金额为191.06万,利息为91.06万,每年需偿还的利息和本金是6.3687万。

如果选择第2种还款方式,累计偿还金额为173.7万,第1年要偿还的本金和利息就多达8.1585万。

其实除了按时还房贷或者是提前还清以外也可以选择减少贷款年限,比如同样是100万的贷款,选择10年还清,所需还的利息也会更少一些。如果单纯的从利息的角度出发提前还贷对我们还是有益处的。

但也要注意选择提前还贷的前提是等额本金的还款周期还未超过还款总年限的1/3,等额本金的还款周期还未超过总还款年限的1/2。

小结

而且究竟要选择哪种方式,也需要结合自身实际情况出发,比如如果手上有更为合理的投资项目,把手中的钱用于投资得提前还贷能够获得的利润更多。

今日热议:手头有“闲钱”时,要不要提前还房贷?2种还贷方式哪种更划算?

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