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正规买球app十佳排行微众银行资本充足率三连降 关注类贷款余额增加22亿元

发布日期:2022-05-20 12:12    点击次数:147

2022年4月30日,深圳前海微众银行股份有限公司(以下简称“微众银行”)发布了该公司首份持续发展报告。该报告披露了微众银行2021年期间的有关环境、社会及公司治理表现及相关资料。同日,微众银行还发布了公司2021年年度报告。

2014年12月16日,微众银行在广东省深圳市注册成立,注册资本为42亿元。微众银行是国内首家民营银行,经营范围包括吸收公众、主要是个人及小微企业存款;主要针对个人及小微企业发放短期、中期和长期贷款;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;从事同业拆借等被批准的其他业务。

披露信息显示,微众银行的第一大股东为深州市腾讯网域计算机网络有限公司,持股比例为30%。其次,深圳市立业集团和深圳市百业源投资有限公司各持股14.29%。目前,顾敏任微众银行的董事长兼首席执行官,李南青任党委书记兼行长。

利息收入占大头 营收和费用增长双高

据年报披露,微众银行2021年实现营业收入269.89亿元,同比增长36%;实现净利润68.84亿元,同比增长39%。在微众银行的全年营收中,利息净收入占比66.63%,非利息净收入占比33.37%。

2021年,微众银行实现利息净收入179.82亿元,同比增长33.59%。其中,利息收入259.01 亿元,同比增长27.24%,主要是生息资产规模增长所致。利息支出79.19亿元,同比增长 14.84%,主要是付息负债规模增长所致。

2021年,微众银行实现手续费及佣金净收入87.08亿元,同比增长35.21%,主要是代销、资产服务等手续费收入增长所致。此类收入在营收中占比为32.27%,其他营业收入3亿元占比1.10%。

然而,微众银行的代理业务手续费支出同比增长43.64%,2021年支出123.58亿元。手续费支出共计130.42亿元,同比增加了41.91%。

此外,微众银行2021年的业务及管理费为69.81亿元,同比增长12.72%;研发费用为24.23 亿元,同比增长24.62%。年报中解释称,二者的增长主要是由于人员、业务增长以及研发、运营等的持续投入所致。

资本充足率三连降 贷款信用减值狂增57%

截至2021年12月31日,微众银行的资产总额为4387.48亿元,负债总额为4110.24亿元。其中,微众银行发放贷款和垫款净额为2538.87亿元,比上年末增加588.79亿元,增长30.19%;现金及存放中央银行款项为1032.59亿元,比上年末增加634.37亿元,增长159.30%。

从结构上看,贷款净额占总资产的57.87%,比上年末增加1.58个百分点;现金及存放中央银行款项在总资产中占比为23.53%,比上年末增加12.03个百分点。

在微众银行2021年的发放贷款和垫款总额中,个人贷款占比60.54%,比上年末上升0.52个百分点;企业贷款占比为37.19%,并且仍以小微企业贷款为主,逃不开自身经营范围所限。

报告期内,微众银行的关注类贷款、次级类贷款以及可疑类贷款的余额和占比都有大幅增长。2021年末,这三类贷款的贷款余额分别为37.01亿元、13.17亿元以及8.60亿元,比上年同期分别增加22.77亿元、4.28亿元以及3.23亿元,分别同比增长160%、48%以及61%。不过,微众银行的不良贷款率为1.20%,与往年持平;杠杆率为5.87%,较前两年有所增加。

此外,微众银行2021年的贷款信用减值损失为95.68亿元,比2020年增加35.69亿元,涨幅达56.89%。

年报显示,2021年微众银行的资本充足率为12.11%,核心一级资本充足率为11.06%。然而,2019年和2020年的资本充足率分别为12.90%和12.41%,核心一级资本充足率分别为11.84%和11.36%。

值得一提的是,据深圳银保监局通报,2021年上半年,深银保监收到微众银行消费投诉2412件,其中微众银行的个人贷款业务投诉量有2176件;2021年下半年,收到微众银行的消费投诉2347件,其中贷款业务投诉有2205件。也就是说,2021年全年仅深银保监局就收到4759条针对微众银行的投诉。(来源|大华观察)

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